Tabela Regressiva CDB: Como Funciona o IR ao Resgatar Rendimentos Mensais

Tributação no CDB em 2026: Como Resgatar Rendimentos com Eficiência

Olá, investidor! Se você acompanha o blog, lembra do caso da leitora que aplicou R$ 700 mil em um CDB de liquidez diária após uma indenização em setembro de 2025. Hoje, em março de 2026, essa aplicação completa 6 meses. É o momento perfeito para revisarmos como o Imposto de Rendimento funciona na prática, já que ela acaba de "pular de faixa" na tabela regressiva.

A dúvida principal continua sendo: "Posso sacar apenas os R$ 6 mil de rendimento mensal sem perder o que investi?". A resposta é um sim absoluto, mas a mordida do leão mudou agora que entramos em um novo semestre.

A Tabela Regressiva: Onde você está agora?

O Imposto de Renda sobre CDBs é retido na fonte e incide apenas sobre o lucro. O tempo é o seu maior aliado. Veja os prazos:

Prazo da Aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias (6 meses)	22,5%
De 181 a 360 dias (até 1 ano)	20% (Faixa Atual)
De 361 a 720 dias (até 2 anos)	17,5%
Acima de 720 dias	15%

Simulação Real: Resgate de R$ 6.000,00

Para quem aplicou em setembro de 2025, o investimento acaba de entrar na faixa de 20% de IR. Veja a diferença no bolso ao longo do tempo:

• Fase Inicial (até 180 dias - 22,5%): Você recebia R$ 4.650,00 líquidos.
• Fase Atual (181 a 360 dias - 20%): Agora você recebe R$ 4.800,00 líquidos. São R$ 150 a mais por mês apenas por "envelhecer" o investimento.
• Futuro Próximo (Acima de 2 anos - 15%): Seu rendimento líquido chegará a R$ 5.100,00.

Ponto importante: Ao resgatar apenas os juros, o seu principal de R$ 700.000,00 permanece intocado e rendendo juros sobre juros no montante total (caso você não resgate tudo). Lembre-se que o banco utiliza o método First In, First Out (FIFO): os primeiros valores que você resgata são considerados como vindos do lucro da sua primeira aplicação.

Aviso Legal: Este texto é educativo e informativo. Não representa recomendação de investimento. Tributações podem sofrer alterações legislativas. Consulte sempre seu gerente ou assessor financeiro.

Resumo Conclusivo

Em março de 2026, quem investiu no segundo semestre de 2025 começa a colher os frutos de uma tributação menor. O segredo da renda fixa é a paciência. Resgatar apenas os rendimentos é uma excelente estratégia para quem precisa de fluxo de caixa sem desidratar o patrimônio principal. Se puder esperar até completar 2 anos, sua rentabilidade líquida será a máxima permitida por lei.

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